MENU

Wypełnij wymagane pola, odpowiemy w przeciągu 24h






Refinansowanie kredytu

wróć do strony głównej

Refinansowanie kredytu

Kredyt hipoteczny jest kredytem z założenia długoterminowym udzielonym zazwyczaj na wysoką kwotę. Bardzo często są to kwoty dochodzące do kilkuset tysięcy złotych. Warunki cenowe kredytów są zmienne w czasie. Można być pewnym że w całym okresie kredytowania zdarzą się momenty, w których istnieje możliwość efektywnego przeniesienia kredytu do innego banku. Nie wszyscy o tym wiedzą, ale refinansowanie kredytu może dać bardzo duże oszczędności, lub zmienić parametry na bardziej komfortowe. W krajach w których kredyt hipoteczny funkcjonuje znacznie dłużej niż w Polsce jest to bardzo popularne rozwiązanie. Kredytobiorca zaciąga kredyt i stale sonduje możliwość uzyskania profitów, o ile uwarunkowania rynkowe na to pozwolą. Nasza firma chce pomagać kredytobiorcom i zdjąć z nich obowiązek sondowania rynku, który dla laika ze względu na różnorodne rozwiązania, specyficzny bankowy język, zawiłości w umowach i niełatwe wyliczenia matematyczne jest trudny do zrozumienia. Dodatkowo banki same z siebie dość często oferują dla sprawdzonych kredytobiorców lepszy kredyt refinansowy niż kredyt standardowy.

refinansowanie kredytu

Co to jest refinansowanie kredytu?

Refinansowanie kredytu to zmiana banku celem uzyskania lepszych warunków kredytowania w odniesieniu do marży, produktów dodatkowych typu konto, ubezpieczenia, deklaracji wpływu określonej kwoty, okresu kredytowania lub waluty. Refinansowaniu podlega sam kapitał, kredytobiorca nie jest zobowiązany do spłaty odsetek.

Korzyści wynikające z refinansowania

Oszczędności wynikające z refinansowania  mogą być bardzo różne. Z przyczyn obiektywnych by refinansowanie kredytu było opłacalne musi wystąpić choć jedna z poniższych sytuacji:

Zmiana warunków rynkowych

Podstawowym powodem zamiany banku jest polepszenie warunków panujących na rynku. Kredyt hipoteczny jest uznawany jako zwykły produkt. Jak reszta podlega koniunkturze, raz jest lepiej a raz jest gorzej. Na rynku istnieje wielu kredytobiorców, którzy posiadają kredytu z marżami w okolicach 2,5% . Możliwość przeniesienia kredytu do banku z marżą na poziomie 1,2% oznacza oszczędności dla kredytu udzielonego na 100 000 PLN na poziomie 70 PLN/mc i 27 000 PLN odsetek.

Zmiana statusu finansowego

Wzrost dochodu przypadającego na gospodarstwo domowe, lub spłata znaczących zobowiązań kredytowych może być bardzo dobrym momentem na uzyskanie dobrego kredytu refinansowego. Banki oferujące najlepsze warunki kredytowania najczęściej rezerwuje takie możliwości dla kredytobiorców o wyższym statusie finansowym. Bank ponosząc mniejsze ryzyko ze względu na dochody kredytobiorcy proponuje tańszy od konkurencji kredyt hipoteczny.

Skrócenie okresu kredytowania

Okres kredytowania ma wpływ na wysokość raty, ale również i odsetek. Występuje tutaj prosta zależność. Im krótszy okres kredytowania tym niższe odsetki, im dłuższy okres kredytowania tym niższe odsetki. Klienci najczęściej kierują się wyborem kredytu sprawdzając marże i prowizje startowe. Jak wspomniałem wcześniej na rynku banki oferujące najlepsze rozwiązania najczęściej mają największe wymogi co do dochodów, lub środków pozostających do życia po uwzględnieniu wszystkich kosztów socjalnych i kredytowych. Jeśli wymaganiem klienta jest spłata jak najniższej wartości odsetek może się okazać że lepiej jest przenieść kredyt do banku, który umożliwi jego spłacenie w krótszym okresie.

Słabo układająca się współpraca z bankiem

Jesteśmy bardzo świadomi jak słabo banki potrafią współpracować z klientem po uzyskaniu kredytu. Niektóre przypadki są wręcz koszmarne. Cześć banków jest bardzo agresywna i potrafi wyszukiwać byle powodów dla obciążania klientów dodatkowymi kosztami. To również jest bardzo dobry moment na przeniesienie kredytu do innej instytucji.

Uzyskanie środków dodatkowych

Refinansowanie kredytu może być doskonałym narzędziem, jeśli klient chce uzyskać środki dodatkowe na dowolny cel konsumpcyjny. Cześć banków jest w stanie udzielić dodatkowe środki finansowe w kwocie najczęściej do 30% zobowiązania głównego. Nikt w banku nie będzie pytał o cel. Klient sam może o tym zadecydować. Także jeśli chcemy dokonać znaczącego zakupu typu samochód, inwestycja w założenie firmy lub inne warto pomyśleć o takim rozwiązaniu.

Oferty specjalne kredytów hipotecznych

Banki mają oferty specjalne, jeśli celem kredytowania ma być kredyt refinansowy. Banki oferujące takie rozwiązanie gratyfikują sprawdzonych w boju klientów oraz osłabiają konkurencję. Promocje te najczęściej polegają na niższej marży, braku prowizji jak również braku kosztów za wycenę, wykreślenia i wpisania zobowiązań do księgi wieczystej. Jako firma posiadamy w swoim portfolio oferty specjalne. Na chwilę obecną proponujemy naszym klientom warunki specjalne opisane w linku oferta specjalna.

Koszty refinansowania kredytu

Refinansowanie kredytu w większości przypadków wiąże się z niewielkimi kosztami w porównaniu z profitami, jakie można dzięki temu zyskać.

Prowizja za wcześniejszą spłatę – największy potencjalny koszt refinansowania. Prowizja za wcześniejszą spłatę występuje najczęściej w trakcie do pierwszych 3 lat trwania kredytu. Jej wysokość zawiera się w zakresie do 1%-3%. Może się jednak okazać warto ponieść koszt, gdyż szybko ten koszt zostanie zniwelowany przez niższe raty.

Koszt wyceny nieruchomości – wysokość jest uzależniona od rodzaju nieruchomości i banku. Najtańsze są mieszkania, później działki a następnie domy. Koszt może wynieść od 0 PLN do 1000 PLN. W ofertach specjalnych dość często trafiają się propozycje z zerowym kosztem wyceny.

Zaświadczenie o kredycie – do refinansowania kredytu wymagane będzie zaświadczenie o kredycie w którym będą wyszczególnione następujące informacje: dane kredytobiorcy, waluta kredytu, wysokość udzielonego finansowania, prowizja za wcześniejszą spłatę, zobowiązanie do wydania dokumentów pozwalających na wykreślenie spłaconego kredytu oraz inne. Koszt takiego zaświadczenie zależny jest od banku i wynosi do 300 PLN.

Koszty sądowe – refinansowanie kredytu oznacza obowiązek zmian w księdze wieczystej, która zabezpiecza hipotekę banku. Koszt wykreślenia starej hipoteki to 100 PLN, koszt wpisania nowej hipoteki to 200 PLN

Potencjalne możliwości uzyskania oszczędności na poziomie kilkudziesięciu tysięcy polskich złotych są bardzo możliwe. W związku z tym poniesienie relatywnie niskich kosztów startowych, nie powinno odstraszać. Część z dokumentów jest wymagana już po uzyskaniu decyzji kredytowej. Poniesienie kosztów może zostać zniwelowane dzięki przeniesieniu kredytu w relatywnie krótkim czasie.

Podsumowanie

Uzyskanie kredytu dość często wiąże się dość długim czasem i wieloma problemami. Klienci mając to na względzie nie interesują się w trakcie spłacania rat możliwościami występującymi cyklicznie na rynku. Zdajemy sobie z tego sprawę i jesteśmy gotowi na zdjęcie większości obowiązków. Ograniczamy obecność klienta do niezbędnego minimum aktywnie uczestnicząc na każdym etapie. Zapraszamy do kontaktu celem analizy możliwości i przedstawienia ofert skrojonymi pod indywidualne potrzeby i możliwości.

Pozdrawiamy

Zespół Refinansowanie.pl

Zgadzam się
Ta strona używa plików cookie w celu usprawnienia i ułatwienia dostępu do serwisu, logowania oraz prowadzenia danych statystycznych. Dalsze korzystanie z tej witryny oznacza akceptację tego stanu rzeczy.
Możesz samodzielnie decydować o tym czy, jakie i przez jakie witryny pliki cookie mogą być zamieszczana na Twoim urządzeniu. Szczgółowe informacje na temat wykorzystania plików cookie znajdziesz w Polityce Cookie.